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美国金融学硕士与金融工程硕士

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MFE(Master in Financial Engineering)(金融工程硕士)
  金融工程学是利用各种衍生金融工具,如期权,期货等,对金融领域中的各种风险进行管理。金融工程简单的说就是用数学作为工具来解决金融的问题。要求数学功底极强。芝加哥大学金融工程专业教授说过这样一句话:“如果你不会金融我们可以教你,但是如果你不会数学,那请你回家学好数学再来。

  金融工程研究方向:金融模型
  数学在金融上的应用很多都是通过模型来实现的,通过数学工具,我们可以更准确的模拟出一个投资或资产组合将来或在不同的经济环境中的变化,从而帮助决策层更准确,更快的下决定。金融模型的专业的学习包括,Linear Modeling, Stochastic Calculus, Dynamic Control, Monte Carlo simulation 等课程,因此对学生在本科学习中对基础数学的掌握要比较扎实。这一类的研究人才,就业方向一般是:大型的国际银行,金融研究机构,政府等对人才研究能力要求很高的职位。 

  金融信息分析:
  信息分析在金融方向的应用主要包括,工业分析,时间序列分析,和基础分析。对于金融数学的学生,学习的内容主要是通过统计和数学的手段进行前两者的分析。因此,这一类的学习要求学生有扎实的统计学基础,或者工程基础。这一类研究人才的就业方向一般为:金融研究机构,政府,金融评级机构,金融顾问公司等。

  证券衍生物定价:
  90年代,金融数学的鼻祖Dr。 Robert C。 Merton 利用工程和高级物理数学原理,研究出一套定价金融产品的哲学,之后数学在金融学上的应用的研究就一直如火如荼的进行着。现在主要的金融市场的期货,期权,和一些非公开交易的衍生物产品如FRA,Credit Directives都是按照Dr。Robert的理论定价的。证券衍生物定价的学习涉及到很多关于数学分析,differential equation(物理应用数学必学的课程)的基础,学习上数学的学习将会占课程的大部分,同时加有MBA的金融类课程。这一研究方向的毕业生就业前景一般为投资银行,证券交易所, 保险公司,银行。

  风险分析:
  金融衍生物最大的一个功能就是能够转移风险,因此很多本来不可能的投资服务产品也变为有可能,例如高回报的保本投资,高风险高回报的投资组合。同时企业会遇到各种各样的金融风险,例如由于汇率,利息的变动而带来的损失。企业尤其是上市的企业,为了保障公司在一个平稳的现金流下运作都会喜欢把风险转移给投机者。学习这个方向的学生必须很熟悉各种金融手段用法,同时要学习去模拟和分析公司现在的经济风险,因此对数理模型的学习是必不可少的。这一类专业人才就业前景为:银行,投资银行,基金,保险公司,投资顾问公司等, 和其他贸易,能源,甚至农业生产和销售公司都需要这方面人才。

  金融工程专业的申请形势介绍及相关专业的横向比较 
  1、专业与专业间的横向比较: 
  金融工程专业没有纯理科的专业(数学,物理,化学,生物等等)容易申请得到奖学金。因为美国的院校不给国际学生设立全额奖学金。但是金融工程这个专业申请得到小奖和半奖还是可以的。金融工程是用数学作为工具来解决金融的问题,最为一个新兴的学科,他的发展前景很大。有的美国大学把金融工程这个专业设立在商学院里,但是金融工程这个专业和商学院的其他专业相比,更加看重数学的功底。有的美国大学把金融数学(即金融工程)设立在数学学院里,但是金融数学和数学学院的其他专业相比,又多了金融学这个部分。 
  2、金融工程专业与相近专业的比较 : 
  金融工程和它相近的学科:经济学,金融学,投资学相比,更加看重数学的功底。在大多数的美国大学,都把金融工程设置在商学院里,但是大多数学校都需要GRE或者GMAT成绩。金融工程这个专业的录取比较看重的是你的数学成绩,数学功底和你对这个专业的看法和了解。如果你是数学专业的申请这个专业来说,会在数学上有一定的优势。如果你的GRE,TOEFL成绩很好,那么你可以申请得到很好的学校。但是也不是说:如果你的数学成绩不是很好,就没有办法申请得到好的学校,只是说:我们从另一个方面来弥补他,从你的优势来掩盖他。通常对于中国的学生来说,数学成绩都很好,所以你对这个专业的见解和认识是很重要的。而对于商学院的其他专业来说,这些专业对数学的要求不是很高,大多数的专业需要的是GMAT成绩。在奖学金上,获得几率和金融工程差不多,主要要看学校的设置和客户的背景。其实金融工程这个专业相对与其他的专业来说,竞争还是激烈的。 

  工作方向:
  1、风险投资(venture capital)  
 风险投资向处于成长期的公司投资。学生大学毕业后进入风险投资公司工作的话,具体工作可能在商业方案 (business plan) 的可行性分析方面,包括阅读方案,搜集分析行业背景信息等 。可能也会花时间管理已进行的投资。 
  2、股票经纪人 (broker) 
 主要是指佣金经纪人,即专门替客户买卖股票并收取佣金的经纪人股票经纪人。主要替股票经纪公司(Brokerage Firms)工作 。有些投资银行,,比如美林(Merrill Lynch),也有股票经纪的部门。 
 这个工作需要金融的知识,但更重要的是销售的能力,也就是建立人际关系的能力。 一些股票经纪人在建立了广泛的客户群之后,可能可以多花些时间在为客户推荐股票上,但早期则绝大部分时间都花在建立客户关系上。
 销售的能力不仅是口才好。我在IBM的一个销售方面的同事业绩相当好,原来他卡拉OK唱得好,所以客户都喜欢和他一起去卡拉OK,一来二去,至少先混了个脸熟。HOHO。 
 作为股票经纪人,如果业绩好的话,可以有很好的收入,却不需要每周工作特别长的时间。但是不是每个人适合做销售的。如果你业绩不好的话,那么压力也很大。 
 与此相关的是一些投资银行的个人客户管理(Private Client Service)部门,不同的公司可能叫不同的名称。主要的服务于比较富的客户(比如一千万美元以上)。除了股票外,也销售其他的金融产品和服务。对这个行业来说,销售能力仍是至关重要的。 
  3、股票交易员(trader) 
 股票交易员负责股票的买卖。
 这也是一个很有特点的工作。一方面这个工作也需要一些股票分析的能力,以掌握好买卖的时机。不过和股票分析师不同的是,股票交易员更注重于那写影响股票短期涨跌的因素。
 这个工作需要面对强大的压力,同时需要迅速反应的能力。股票交易员可以为资产管理公司(buyside购买一方)或投资银行的股票分析部门 (sell-side销售一方)工作。购买一方(buyside) 和销售一方(sell-side)是投资行业常用的名词。我先给简单介绍一下。资产管理公司是购买一方(buyside)。他们直接替客户管理资产。 资产管理公司可以分为共同基金,对冲基金,来自机构客户的资金(养老金,保险资金等)。销售一方(sell-side)主要是指投资银行的股票分析部门 (Equity Research)。 (一些大的投资银行可能同时有资产管理部门和股票分析部门,也就是同时有购买一方和销售一方的业务。但这两个部门相对独立运作,联系不一定很密切。)销售 一方(sell-side)不直接管理资产,他们主要通过为购买一方提供交易服务获得佣金而赢利。以前销售一方的股票分析师还通过为所在投资银行的兼并和 收购活动摇旗呐喊而获利,不过前几年受到很大的批评,所以这方面的活动受到制约。销售一方(sell-side)虽然不直接管理资产,但他们的股票分析师 有一些在销售一方有很大的影响力,所以他们的意见也可以很大程度上影响到股票的账跌。我们现在回到股票交易员这个话题。销售一方的股票交易员平均来说要比 购买一方的股票交易员压力更大些,可能获得的收入也要更高些。股票交易员工作时的神经往往需要高度紧张,因为市场瞬息万变,而每比交易往往会影响到几千万 美元,甚至几亿,几十亿美元的资金。另一方面,交易员做得好,收入也很高。做的好的股票交易员可以获得投资银行家那么高的收入,却不需要每周工作那么长的时间。  

  MSF:Master of Science in Finance(金融学硕士)
 金融学是从经济学中分化出来的应用经济学科,是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象,具体研究个人、机构、政府如何管理资金以及其他金融资产的学科。金融学更偏重理论知识的学习,涉及的知识面很广,包括:货币学,银行学,投资学,保险学,证券类知识等等。
 在美国,MSF大多为一年,与CFA考试相结合,CFA是指Chartered Financial Analyst。 CFA项目主要学习证券管理和金融分析,在这些领域比MSF专业深入,有些大学MSF根据CFA的考试内容与时间进行安排,也有些大学的MSF项目直接就 定义为金融分析专业。
 Master of Science in Finance(金融理科硕士,简称MSF)是美国最常见的金融硕士学位,比较有代表性的大学有约翰霍普金斯大学、圣路易斯华盛顿大学、罗切斯特大学、波 士顿学院、伊利诺伊香槟、宾夕法尼亚州立、凯斯西储、普渡大学和特拉华大学等等。少数学校如马里兰大学,专业名称为MFIN (Master of Finance),但其本质与MSF无异。
 MSF学制大多在一年或一年半之间,多数学校同时接受GMAT或GRE成绩,个别学校仅接受GMAT成绩,如佛罗里达大学和雪城大学;同时,多 数学校鼓励但不强制要求工作经验(学生可用高水平的假期实习经历来为自己加分),少数学校则非两年以上工作经验不能申请,如布兰迪斯大学和康涅狄格大学。

工作方向:
 1、企业内部的金融工作
 任何有一定规模的企业,都会有一些金融方面的工作。很多人从 financial analyst做起。工作包括公司财务状况的分析,汇总和报告,项目和部门的和企 业的财务预算和管理等。Excel是最重要的工具。一些特别大的企业还有和专业金融机构相 类似的工作。比如一些企业自己管理养老金,所做工作就和投资管理公司较相似。也有一些 大型企业有自己内部负责企业兼并与收购的部门,与投资银行协调工作。企业内部的金融工作压力比直接在金融机构工作要小一些。平均每周工作时间可能也要短一 些。工作也很有趣。如果你希望在事业成功的同时,也有足够的时间照顾家庭和有自己的私人时间,这或许是值得考虑的选择之一。
 2、商业银行 商业银行工作包括贷款管理 
 一家商业银行会把钱借给企业,然后就需要管 理和这家企业的关系,回收本金和利息,增加新的贷款等。这类工作在开始时需要比较好的数字能力,分析推理能力,和一定的credit analysis的知识。在职业生涯的一定阶段之后,建立人际关系的能力就变得越来越重要了。贷款管理的收入不错,工作稳定,压力可能也没有投资银行那么 大。很多商业银行也有很多其他业务,比如信用卡和面向消费者的金融服务。 
 3、信用卡 
 信用卡部门的一个工作就是分析信用卡申请者或持卡人的信用情况,加以管理。由于近几年利率较低等因素,信用卡业务发展很快,完全不受最近一次的 经济衰退的影响,和房屋贷款等领域一起成为在萧条的就业市场中少数招人较多的行业。由于申请者或持卡人的背景不同,来自各个族裔和年龄,为了更好进行分 析,一些信用卡公司对包括华人在内 的各个少数民族的工作申请者都有一些兴趣。
    
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